Il gender gap pensionistico: evidenze e prospettive dalla previdenza complementare

Il divario pensionistico di genere è un fenomeno rilevante nel nostro Paese, tant’è che sempre più spesso si parla di vera e propria povertà pensionistica in riferimento alla condizione delle donne. Con il termine divario pensionistico di genere intendiamo la differenza relativa del numero di beneficiari e dell’ammontare medio dei redditi pensionistici di matrice pubblica, percepiti da uomini e donne. Tale differenza, a danno delle donne, è storicamente determinata dalle caratteristiche della partecipazione femminile alle forze di lavoro e in generale da un modello economico e sociale non premiante per le donne. In questo contesto, ci interroghiamo sul ruolo della previdenza privata, cercando di rispondere alle seguenti domande: esiste un divario pensionistico di genere anche per quanto riguarda la previdenza complementare? Quale ruolo potenziale può avere la previdenza privata per attenuare le differenze tra donne e uomini e rendere il trattamento pensionistico complessivo tra generi meno iniquo? Il lavoro si focalizza sul settore privato della previdenza, studiando in particolare le differenze di genere nell’ambito della partecipazione ad una forma di previdenza complementare. L’analisi conferma l’ipotesi di un effetto gender nel campione analizzato, stimolando alcune riflessioni sul ruolo che la previdenza complementare potrebbe giocare nel mitigare le disuguaglianze tra collettivo femminile e maschile. The pension gender gap is a relevant phenomenon in our country, and we increasingly talk about pension poverty concerning women’s condition. “Gender pension gap” means the difference in the number of beneficiaries and the average amount of public pension income received by men and women. This difference is historically determined by the characteristics of female labour force participation and in general by an economic and social model that is not rewarding for women. In this context, we focus on the role of private pension schemes, trying to answer the following questions: is there a gender pension gap also about supplementary pension plans? What potential role can private pension schemes play in mitigating the differences between women and men and making the overall pension management between genders less unequal? The analysis confirms the hypothesis of a gender effect in the analysed sample, stimulating some considerations on the role that complementary pension plans could play in mitigating inequalities between the female and male collective.